Simak! Cara Menghitung Bunga Pegadaian Emas per 6 Bulan Beserta Contoh Hitungannya

Kamu lagi mikir mau gadai emas tapi bingung soal bunga yang harus dibayar kalau pinjam dalam jangka waktu setengah tahun? Tenang, kamu nggak sendirian. Banyak orang yang baru pertama kali menggadaikan emas merasa was was karena belum paham betul bagaimana skema bunga di Pegadaian bekerja, apalagi kalau jangka waktunya sampai enam bulan. Padahal kalau kamu sudah tahu cara menghitung bunga pegadaian emas per 6 bulan, kamu bisa memperkirakan sendiri berapa total uang yang harus disiapkan saat jatuh tempo nanti, tanpa perlu menebak nebak atau kaget di akhir.

Pada artikel ini kamu akan diajak memahami istilah sewa modal, jenis produk gadai emas yang punya tenor enam bulan, sampai simulasi hitungan lengkap dengan angka supaya kamu makin pede saat datang ke kantor cabang Pegadaian. Yuk simak penjelasannya sampai habis.

Mengenal Sewa Modal, Istilah Bunga di Pegadaian

Sebelum masuk ke hitungan, kamu perlu tahu dulu bahwa di Pegadaian istilah bunga itu disebut dengan nama sewa modal. Istilah ini dipakai karena secara prinsip, uang yang kamu pinjam dianggap sebagai modal yang kamu sewa selama jangka waktu tertentu, bukan bunga dalam arti riba seperti pada pinjaman konvensional pada umumnya, khususnya untuk produk berbasis syariah. Sewa modal inilah yang nantinya dijumlahkan dengan pokok pinjaman saat kamu menebus emas yang digadaikan.

Bedanya Sewa Modal dengan Bunga Bank

Beda dengan bank yang biasanya menghitung bunga secara tahunan lalu dipecah per bulan, Pegadaian punya pendekatan yang lebih fleksibel. Sewa modal dihitung berdasarkan periode singkat, ada yang per 15 hari, ada juga yang per bulan tergantung jenis produk gadai yang kamu pilih.

Semakin besar pinjaman dan semakin panjang tenornya, biasanya persentase sewa modal per periodenya justru bisa lebih kecil, jadi jangan kaget kalau nasabah dengan pinjaman besar mendapat tarif yang lebih ringan dibanding pinjaman kecil.

Produk Gadai Emas yang Cocok untuk Tenor 6 Bulan

Pegadaian sebenarnya punya beberapa jenis layanan gadai emas, mulai dari gadai reguler dengan tenor maksimal 120 hari atau empat bulan yang bisa diperpanjang, gadai harian, gadai bisnis, sampai gadai angsuran yang dikenal dengan nama Krasida.

Nah, kalau kamu memang berniat menggadaikan emas selama enam bulan penuh, produk yang paling pas biasanya adalah gadai angsuran karena tenornya memang dirancang mulai dari enam bulan sampai lima tahun. Sementara gadai reguler tetap bisa kamu pakai asal melakukan perpanjangan setelah masa empat bulan pertama habis, sehingga totalnya genap menjadi enam bulan.

Cara Menghitung Bunga Pegadaian Emas per 6 Bulan untuk Skema Gadai Reguler

Kalau kamu memilih gadai reguler dan ingin tahu berapa total sewa modal yang harus dibayar kalau ditarik sampai enam bulan, kamu perlu paham dulu rumus dasarnya.

Rumus Sewa Modal per 15 Hari

Pada produk gadai reguler, sewa modal umumnya dipatok sekitar 1,2 persen dari nilai pinjaman setiap periode 15 hari. Karena enam bulan setara dengan kurang lebih 180 hari, artinya ada 12 periode 15 harian yang harus kamu hitung. Rumus sederhananya begini, sewa modal per periode sama dengan nilai pinjaman dikali 1,2 persen, lalu hasilnya dikalikan lagi dengan jumlah periode selama masa pinjaman berjalan.

Simulasi Hitungan Gadai Reguler Selama 180 Hari

Supaya lebih kebayang, coba kita pakai contoh angka. Misalnya kamu menggadaikan emas perhiasan dan mendapat pinjaman sebesar sembilan juta rupiah dengan tenor sampai enam bulan. Sewa modal per 15 hari dihitung dari sembilan juta dikali 1,2 persen, hasilnya seratus delapan ribu rupiah. Karena dalam enam bulan ada 12 periode 15 harian, maka total sewa modal yang harus kamu bayar adalah seratus delapan ribu rupiah dikali 12, yaitu satu juta dua ratus sembilan puluh enam ribu rupiah.

Jadi total uang yang harus kamu siapkan saat menebus emas nanti adalah pokok pinjaman sembilan juta rupiah ditambah sewa modal satu juta dua ratus sembilan puluh enam ribu rupiah, sehingga totalnya menjadi sepuluh juta dua ratus sembilan puluh enam ribu rupiah. Angka ini belum termasuk biaya administrasi di awal yang biasanya hanya berkisar puluhan ribu rupiah saja, jadi tidak terlalu memberatkan.

Cara Menghitung Bunga Pegadaian Emas per 6 Bulan Lewat Skema Angsuran Krasida

Berbeda dengan gadai reguler yang dibayar sekaligus di akhir, skema angsuran Krasida memungkinkan kamu mencicil pokok dan sewa modal setiap bulan sehingga beban di akhir tenor terasa jauh lebih ringan.

Rumus Sewa Modal Bulanan

Pada skema angsuran, sewa modal biasanya dipatok sekitar 1,25 persen per bulan dari nilai pokok pinjaman awal, bukan dari sisa pokok yang sudah berkurang setiap bulannya. Jadi setiap bulan kamu akan membayar angsuran pokok yang besarnya tetap, yaitu total pinjaman dibagi jumlah bulan tenor, ditambah sewa modal yang juga besarnya tetap setiap bulan karena dihitung dari pokok awal, bukan dari sisa pinjaman.

Contoh Simulasi Angsuran Selama 6 Bulan

Supaya kamu makin paham, mari kita pakai contoh yang sama, yaitu pinjaman sembilan juta rupiah dengan tenor enam bulan lewat skema angsuran. Angsuran pokok per bulan dihitung dari sembilan juta dibagi enam, hasilnya satu juta lima ratus ribu rupiah. Sementara sewa modal per bulan dihitung dari sembilan juta dikali 1,25 persen, hasilnya seratus dua belas ribu lima ratus rupiah.

Dengan begitu, total angsuran yang harus kamu bayar tiap bulan adalah satu juta lima ratus ribu rupiah ditambah seratus dua belas ribu lima ratus rupiah, sama dengan satu juta enam ratus dua belas ribu lima ratus rupiah. Kalau dijumlahkan selama enam bulan, total sewa modal yang kamu bayar adalah enam ratus tujuh puluh lima ribu rupiah saja, jauh lebih ringan dibanding skema reguler karena basis perhitungannya berbeda dan kamu sudah mulai mencicil pokok sejak bulan pertama.

Faktor yang Memengaruhi Besaran Bunga Gadai Emas

Nilai Taksiran dan Kadar Emas

Besar kecilnya pinjaman yang kamu terima sangat dipengaruhi oleh nilai taksiran emas, yang ditentukan dari berat, kadar karat, dan harga pasar emas saat itu. Semakin tinggi nilai taksiran, semakin besar juga pinjaman yang bisa kamu ajukan, dan otomatis nominal sewa modal yang dibayar pun ikut menyesuaikan karena dihitung dari persentase nilai pinjaman, bukan dari nilai taksiran secara keseluruhan.

Jenis Produk dan Tenor yang Dipilih

Seperti yang sudah dibahas di atas, setiap produk gadai emas punya skema sewa modal yang berbeda beda. Pinjaman dengan nominal besar biasanya mendapat tarif sewa modal yang lebih kecil per periodenya, begitu juga tenor yang lebih panjang kadang menawarkan persentase berbeda dibanding tenor pendek.

Karena itu, sebelum mengajukan gadai, ada baiknya kamu membandingkan dulu beberapa skema yang tersedia supaya bisa memilih yang paling menguntungkan sesuai kebutuhan dan kemampuan finansialmu.

Tips Supaya Sewa Modal Gadai Emas Tidak Membengkak

Ada beberapa hal yang bisa kamu lakukan supaya beban sewa modal tetap terkendali. Pertama, usahakan untuk menebus emas tepat waktu atau bahkan lebih awal kalau kondisi keuangan sudah memungkinkan, karena semakin lama masa gadai berjalan, semakin besar pula akumulasi sewa modal yang harus dibayar.

Kedua, pilih jenis produk gadai yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu, jangan asal pilih tenor panjang kalau sebenarnya kamu bisa melunasi lebih cepat. Ketiga, manfaatkan fitur simulasi gadai emas yang disediakan Pegadaian secara online sebelum datang ke cabang, supaya kamu sudah punya gambaran angka sejak awal dan tidak kaget dengan nominal yang harus dibayar nanti.

Baca Juga: Cara Cetak Buku Tabungan Emas Pegadaian untuk Pemula Lengkap Beserta Syaratnya

Kesimpulan

Memahami cara menghitung bunga pegadaian emas per 6 bulan sebenarnya tidak serumit yang dibayangkan, asal kamu sudah tahu produk gadai apa yang dipakai dan rumus dasar perhitungannya. Untuk gadai reguler, sewa modal dihitung per 15 hari dengan tarif sekitar 1,2 persen, sementara untuk skema angsuran Krasida, sewa modal dihitung per bulan dengan tarif sekitar 1,25 persen dari pokok pinjaman awal. Dengan mengetahui simulasi di atas, kamu sekarang sudah punya gambaran jelas berapa kira kira total uang yang perlu disiapkan kalau menggadaikan emas selama enam bulan, baik lewat skema reguler maupun angsuran.