Berita Teknologi Terupdate dan Terkini Update informasi terbaru tentang teknologi
Nah, di artikel ini kamu akan menemukan panduan lengkap soal cara mengajukan KTA di Bank Mandiri, mulai dari syarat dokumen, langkah pengajuan, hingga tips supaya pengajuanmu lebih cepat disetujui. Yuk, simak sampai tuntas!
Apa Itu KTA Bank Mandiri?
KTA Bank Mandiri adalah produk pinjaman tanpa jaminan yang ditawarkan kepada nasabah perorangan, baik karyawan tetap maupun wiraswasta. Kamu tidak perlu menyerahkan aset apa pun sebagai agunan. Cukup dengan memenuhi persyaratan administrasi yang ditentukan, kamu sudah bisa mengajukan pinjaman dan mendapatkan dana tunai untuk berbagai keperluan, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, modal usaha, atau kebutuhan konsumtif lainnya.
Bank Mandiri menawarkan produk KTA bernama Mandiri KSM (Kredit Serbaguna Mikro) dan Mandiri KPR Multiguna, namun untuk segmen konsumer tanpa agunan, produk yang paling relevan dan populer adalah KTA reguler yang bisa diakses lewat berbagai kanal, termasuk aplikasi Livin by Mandiri.
Keunggulan KTA Bank Mandiri
Sebelum masuk ke proses pengajuan, ada baiknya kamu tahu dulu kenapa KTA Bank Mandiri layak dipertimbangkan dibanding pilihan lainnya.
Pertama, proses pengajuan yang bisa dilakukan secara online maupun offline memberikan fleksibilitas bagi kamu yang sibuk. Kamu tidak harus selalu datang ke kantor cabang.
Kedua, plafon pinjaman yang ditawarkan cukup besar, bisa mencapai ratusan juta rupiah tergantung profil finansial dan kapasitas angsuran kamu. Tenor pinjaman pun beragam, mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan, sehingga kamu bisa menyesuaikan cicilan dengan kemampuan bulananmu.
Ketiga, Bank Mandiri sudah memiliki reputasi yang kuat sebagai bank BUMN terbesar di Indonesia, sehingga kamu tidak perlu khawatir soal keamanan data dan legalitas produknya.
Syarat Pengajuan KTA Bank Mandiri untuk Karyawan
Bagi kamu yang berstatus sebagai karyawan tetap, baik di perusahaan swasta maupun instansi pemerintah atau BUMN, berikut dokumen yang perlu kamu siapkan sebelum mengajukan KTA.
Dokumen Wajib Karyawan
Kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen penting berikut ini. KTP atau kartu identitas diri yang masih berlaku menjadi syarat utama yang tidak bisa ditawar. Selain itu, NPWP juga wajib dilampirkan, khususnya untuk pinjaman di atas jumlah tertentu sesuai ketentuan perpajakan yang berlaku.
Slip gaji atau bukti penghasilan 3 bulan terakhir juga harus kamu siapkan sebagai bukti bahwa kamu memiliki pemasukan yang rutin dan stabil. Rekening koran atau mutasi rekening tabungan selama 3 bulan terakhir pun diperlukan untuk memperkuat profil keuanganmu di mata bank.
Surat keterangan kerja atau ID karyawan dari perusahaan tempat kamu bekerja juga dibutuhkan. Dokumen ini membuktikan bahwa kamu memang berstatus sebagai karyawan aktif. Jangan lupa juga siapkan pas foto terbaru ukuran 3×4 atau 4×6, tergantung ketentuan yang berlaku saat kamu mengajukan.
Syarat Umum Karyawan
Untuk bisa mengajukan KTA sebagai karyawan, kamu perlu memenuhi beberapa kriteria berikut. Usia minimal umumnya adalah 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal usia pada saat kredit jatuh tempo tidak boleh melebihi 55 tahun untuk karyawan swasta atau 60 tahun untuk PNS dan BUMN.
Kamu juga harus sudah bekerja minimal 2 tahun di tempat kerja saat ini, atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun jika berpindah perusahaan. Penghasilan bersih minimum yang disyaratkan biasanya berkisar antara 3 juta hingga 5 juta rupiah per bulan, tergantung kebijakan Bank Mandiri yang berlaku saat pengajuan.
Syarat Pengajuan KTA Bank Mandiri untuk Wiraswasta
Nah, kalau kamu adalah seorang wiraswasta atau pemilik usaha, persyaratannya sedikit berbeda. Bank biasanya membutuhkan lebih banyak bukti untuk memverifikasi stabilitas keuangan pelaku usaha mandiri.
Dokumen Wajib Wiraswasta
Sama seperti karyawan, kamu tetap perlu menyiapkan KTP yang masih berlaku dan NPWP pribadi. Selain itu, kamu juga perlu melampirkan Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), SITU, atau dokumen legalitas usaha lainnya yang menunjukkan bahwa bisnismu sudah berjalan secara resmi dan sah.
Laporan keuangan usaha atau mutasi rekening bisnis selama 6 bulan terakhir juga diperlukan untuk membuktikan arus kas dan kesehatan finansial usahamu. Rekening koran pribadi 3 bulan terakhir tetap dibutuhkan, begitu juga dengan bukti kepemilikan tempat usaha, baik berupa sertifikat tanah, akta jual beli, maupun surat sewa.
Syarat Umum Wiraswasta
Untuk wiraswasta, usaha yang kamu jalankan biasanya disyaratkan sudah beroperasi minimal selama 2 tahun. Usia pengaju juga sama, yaitu minimal 21 tahun dan maksimal sesuai ketentuan tenor pinjaman yang dipilih. Penghasilan bersih usaha per bulan harus dapat dibuktikan melalui dokumen keuangan yang valid.
Cara Mengajukan KTA di Bank Mandiri Secara Online
Salah satu kemudahan yang ditawarkan Bank Mandiri adalah opsi pengajuan secara digital. Cara mengajukan KTA di Bank Mandiri lewat jalur online bisa kamu lakukan melalui aplikasi Livin by Mandiri atau website resmi Bank Mandiri.
Langkah Pengajuan via Livin by Mandiri
Pertama, unduh dan instal aplikasi Livin by Mandiri di smartphone kamu, lalu login menggunakan akun yang sudah terdaftar. Jika belum punya akun, kamu bisa mendaftar terlebih dahulu dengan mengikuti proses verifikasi yang ada di aplikasi.
Setelah berhasil masuk, cari menu pinjaman atau produk kredit di halaman utama aplikasi. Pilih opsi KTA atau Kredit Tanpa Agunan, kemudian isi formulir pengajuan secara lengkap dan jujur. Pastikan semua data yang kamu masukkan sesuai dengan dokumen asli agar proses verifikasi berjalan lancar.
Upload dokumen-dokumen yang diperlukan sesuai statusmu, baik sebagai karyawan maupun wiraswasta. Setelah semua data terisi dan dokumen terunggah, submit pengajuanmu dan tunggu pemberitahuan dari Bank Mandiri melalui email atau SMS.
Proses verifikasi biasanya memakan waktu beberapa hari kerja. Jika disetujui, pihak bank akan menghubungi kamu untuk konfirmasi dan pencairan dana.
Cara Mengajukan KTA di Bank Mandiri Secara Offline
Bagi kamu yang lebih nyaman bertatap muka langsung atau memiliki kendala dalam proses digital, kamu tetap bisa melakukan cara mengajukan KTA di Bank Mandiri melalui kunjungan langsung ke kantor cabang.
Langkah Pengajuan via Kantor Cabang
Datangi kantor cabang Bank Mandiri terdekat di kota kamu. Ambil nomor antrian dan sampaikan kepada petugas bahwa kamu ingin mengajukan KTA. Petugas akan memberikan formulir pengajuan yang perlu kamu isi dengan lengkap dan teliti.
Serahkan formulir yang sudah diisi beserta seluruh dokumen persyaratan yang sudah kamu siapkan sebelumnya. Petugas akan melakukan pengecekan awal terhadap kelengkapan berkas kamu. Jika ada kekurangan, kamu akan diminta untuk melengkapi terlebih dahulu.
Setelah berkas dinyatakan lengkap, proses verifikasi dan analisis kredit akan dilakukan oleh tim analis Bank Mandiri. Kamu akan dihubungi dalam beberapa hari kerja untuk mengetahui hasil keputusan kredit.
Proses Verifikasi dan Pencairan Dana
Setelah pengajuan masuk, Bank Mandiri akan melakukan sejumlah proses sebelum dana bisa dicairkan. Proses ini meliputi verifikasi data dan dokumen, pengecekan riwayat kredit di BI Checking atau SLIK OJK, serta wawancara singkat jika diperlukan.
Jika pengajuanmu disetujui, kamu akan diminta untuk menandatangani perjanjian kredit. Pastikan kamu membaca dan memahami seluruh isi perjanjian sebelum membubuhkan tanda tangan, termasuk besaran bunga, tenor, biaya administrasi, denda keterlambatan, dan ketentuan pelunasan dipercepat.
Dana biasanya akan dicairkan langsung ke rekening Bank Mandiri kamu dalam waktu 1 hingga 3 hari kerja setelah penandatanganan perjanjian kredit.
Tips Agar Pengajuan KTA Bank Mandiri Cepat Disetujui
Supaya cara mengajukan KTA di Bank Mandiri kamu tidak berujung penolakan, ada beberapa tips penting yang perlu kamu perhatikan.
Jaga Skor Kredit Tetap Bersih
Riwayat kredit yang bersih adalah kunci utama. Pastikan kamu tidak memiliki tunggakan cicilan di bank manapun sebelum mengajukan KTA baru. Cek riwayat kreditmu di SLIK OJK secara mandiri sebelum mengajukan, agar kamu tahu posisi kreditmu saat ini.
Ajukan Jumlah yang Sesuai Kemampuan
Jangan ajukan limit yang terlalu besar jika penghasilan kamu belum mendukung. Bank biasanya menghitung Debt Service Ratio (DSR), yaitu perbandingan antara total cicilan dengan penghasilan bulanan. Idealnya, total cicilan bulanan tidak melebihi 30 persen dari penghasilan bersihmu.
Lengkapi Dokumen dengan Teliti
Kesalahan atau kekurangan dokumen adalah alasan paling umum pengajuan tertunda. Pastikan semua dokumen sudah lengkap, valid, dan sesuai ketentuan sebelum kamu submit pengajuan.
Pertahankan Stabilitas Pekerjaan atau Usaha
Bank sangat memperhatikan stabilitas penghasilan. Hindari mengajukan KTA di saat kamu baru saja pindah kerja atau usahamu sedang dalam kondisi kurang stabil.
Pertanyaan yang Sering Ditanyakan Seputar KTA Bank Mandiri
Apakah bisa mengajukan KTA tanpa rekening Bank Mandiri?
Umumnya, memiliki rekening Bank Mandiri akan mempermudah dan mempercepat proses pengajuan. Namun untuk informasi terkini mengenai kebijakan ini, sebaiknya kamu konfirmasi langsung ke customer service Bank Mandiri di nomor 14000.
Berapa lama proses persetujuan KTA Bank Mandiri?
Proses persetujuan umumnya memakan waktu 3 hingga 7 hari kerja sejak dokumen dinyatakan lengkap. Durasi ini bisa lebih cepat jika kamu sudah menjadi nasabah prioritas Bank Mandiri.
Apakah ada biaya yang dikenakan saat pengajuan?
Biasanya ada biaya administrasi yang akan dipotong dari dana yang dicairkan atau dikenakan di awal. Pastikan kamu menanyakan detail biaya ini kepada petugas agar tidak ada kejutan di kemudian hari.
Baca Juga: Cara Menghitung Bunga Tabungan Bank Mandiri per Bulan Beserta Rumus dan Simulasi
Kesimpulan
Mengajukan KTA di Bank Mandiri sebenarnya tidak serumit yang dibayangkan, asalkan kamu sudah mempersiapkan semua dokumen dengan baik dan memahami alur prosesnya. Cara mengajukan KTA di Bank Mandiri kini semakin mudah dengan adanya kanal digital seperti Livin by Mandiri, sehingga kamu bisa mengurus semua proses dari rumah tanpa perlu repot antre di kantor cabang. Semoga artikel ini membantu kamu dalam membuat keputusan yang tepat.
